Dalam era yang penuh tantangan ekonomi, menjadi cerdas finansial adalah keterampilan yang sangat penting. Cerdas finansial bukan hanya soal mengetahui cara menghasilkan uang, tetapi juga tentang bagaimana mengelolanya agar dapat mencapai tujuan hidup. Artikel ini akan membahas mengapa penting untuk cerdas finansial, jenis kebutuhan, dan cara mengelola keuangan berdasarkan penghasilan.
Mengapa Perlu Cerdas Finansial?
1. Menghindari Hutang Berlebih
Dengan memahami cara mengelola keuangan, Anda dapat menghindari jebakan hutang yang bisa mengganggu kestabilan finansial.
2. Mencapai Tujuan Keuangan
Cerdas finansial membantu Anda merencanakan dan mencapai tujuan jangka pendek dan jangka panjang, seperti membeli rumah, pendidikan anak, atau pensiun nyaman.
3. Kkeamanan Finansial
Memiliki pemahaman yang baik tentang keuangan meningkatkan ketahanan terhadap keadaan darurat, seperti kehilangan pekerjaan atau biaya medis mendesak.
Jenis Kebutuhan
1. Kebutuhan Primer
Kebutuhan primer adalah hal-hal yang harus dipenuhi untuk kelangsungan hidup, seperti makanan, tempat tinggal, dan kesehatan. Di bawah UMR (Upah Minimum Regional), alokasikan 70% dari penghasilan untuk kebutuhan primer.
2. Kebutuhan Sekunder
Kebutuhan sekunder mencakup barang dan layanan yang meningkatkan kualitas hidup, seperti hiburan, liburan, dan hobi. Sebaiknya alokasikan 15% dari penghasilan untuk kebutuhan ini.
3. Tabungan dan Investasi
Bagian terakhir dari pengelolaan keuangan adalah menyisihkan 15% dari penghasilan untuk tabungan dan investasi, yang penting untuk masa depan dan keamanan finansial.
Pengelolaan Keuangan Berdasarkan Penghasilan
Jika Gaji di Bawah UMR atau Gaji UMR
– Kebutuhan Primer: 70%
– Kebutuhan Sekunder: 15%
– Tabungan dan Investasi: 15%
Jika Gaji di Atas UMR
– Kebutuhan Primer: 40%
– Kebutuhan Sekunder: 10%
– Tabungan dan Investasi: 20%
– Cicilan: 30% (sebaiknya untuk hal produktif dan bukan konsumtif)
Penting untuk diingat bahwa hutang bagi yang berpenghasilan di atas UMR tidak boleh melebihi 30% dari gaji, dan harus untuk kebutuhan yang produktif.
Jenis Tabungan Berdasarkan Jangka Waktu
1. Tabungan Jangka Pendek (0-3 Tahun)
– Contoh: Dana darurat, dana pernikahan, dana melahirkan, biaya pendidikan anak di TK/SD.
2. Tabungan Jangka Menengah (3-5 Tahun)
– Contoh: Mempersiapkan pembelian rumah, kendaraan, atau liburan jauh.
3. Tabungan Jangka Panjang (5-10 Tahun)
– Contoh: Pendidikan SMA anak dan memiliki properti kedua.
4. Tabungan Jangka Sangat Panjang (di atas 10 Tahun)
– Contoh: Dana pensiun dan pendidikan anak hingga S1.
Jenis dan Periode Pendapatan bagi Guru
1. Bulanan
Gaji bulanan bagi guru meliputi Gaji pokok, Tunjangan fungsional, Tunjangan keluarga, Gaji bulanan sebaiknya dialokasikan untuk kebutuhan rutin bulanan, seperti cicilan maksimal 30% bagi yang memiliki gaji di atas UMR, tagihan listrik, dll.
2. Per Tiga Bulan
Gaji per tiga bulan misalnya sertfikasi yang sebaiknya dialokasikan untuk kebutuhan sekundet dan tabungan.
3. Per tahun
Gaji per tahun meliputi THR dan gaji ke-13 dan sebaiknya dialkokaskan untuk hari raya, liburqn, dan investasi .
Kesimpulan
Cerdas finansial adalah keterampilan yang perlu dimiliki setiap orang untuk mengelola keuangan dengan baik. Dengan memahami kebutuhan primer dan sekunder serta cara mengalokasikan penghasilan, Anda dapat mencapai keamanan finansial dan memenuhi berbagai tujuan hidup. Mulailah merencanakan keuangan Anda hari ini untuk masa depan yang lebih baik.
